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　　金融“五篇大文章”迎來頂層設(shè)計和系統(tǒng)規(guī)劃。近期，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)印發(fā)，明確金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域和主要著力點，并從三方面提出做好金融“五篇大文章”的政策措施。

　　專家表示，《指導(dǎo)意見》作為金融“五篇大文章”政策體系的綱領(lǐng)性文件，與有關(guān)部門前期出臺的各領(lǐng)域?qū)ｍ椢募黄?，?gòu)成做好金融“五篇大文章”的完整政策體系，將推動形成全國一盤棋，全面提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。

　　進一步完善政策體系

　　記者了解到，自2024年設(shè)立信貸市場司以來，中國人民銀行一直在推動建立金融“五篇大文章”政策體系。一方面，持續(xù)加強制度和市場建設(shè)，牽頭出臺做好各篇文章的專項指導(dǎo)文件；另一方面，設(shè)立多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，推動金融支持重點領(lǐng)域力度不斷提升。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，科技型中小企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款同比分別增長21.2%、21.7%、14.6%、9.8%，各地區(qū)、各部門也立足本領(lǐng)域積極出臺政策舉措，取得一定成效。但從總體看，政策舉措之間仍缺乏統(tǒng)籌和聯(lián)動，金融“五篇大文章”的政策體系仍有待進一步完善。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，《指導(dǎo)意見》主要在三方面發(fā)揮統(tǒng)籌引導(dǎo)作用：一是統(tǒng)一政策標(biāo)準(zhǔn)，提出各領(lǐng)域工作目標(biāo)和實施路徑，全面系統(tǒng)地提高對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域金融服務(wù)的力度、可持續(xù)性和專業(yè)化水平。二是突出重點，聚焦金融服務(wù)的主要環(huán)節(jié)和短板弱項，確定做好金融“五篇大文章”的主要舉措和各方責(zé)任，疏通金融資金進入實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域的渠道。三是加強統(tǒng)籌，堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮金融、科技、產(chǎn)業(yè)、財政等政策合力，完善有關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施和配套政策，平衡金融支持和風(fēng)險防范，建立金融“五篇大文章”的長效機制。

　　“《指導(dǎo)意見》對金融機構(gòu)做好‘五篇大文章’提出了更高要求，這也是難得的機遇。對大型金融機構(gòu)而言，應(yīng)統(tǒng)籌安排，推動‘五篇大文章’齊頭并進、協(xié)調(diào)發(fā)展；中小金融機構(gòu)應(yīng)基于區(qū)域、行業(yè)、客戶的特點和需求，有的放矢，聚焦重點。大中小型金融機構(gòu)，都應(yīng)該深度應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)賦能金融，夯實數(shù)字金融底座和能力，真正讓金融服務(wù)無處不在、觸手可及。”招聯(lián)首席研究員董希淼認為。

　　清晰規(guī)劃實施路徑

　　《指導(dǎo)意見》對做好各篇文章的實施路徑作出了清晰規(guī)劃?？萍冀鹑诮y(tǒng)籌運用股權(quán)、債權(quán)、保險等手段，精準(zhǔn)支持國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)，發(fā)揮多層次資本市場支持科技創(chuàng)新關(guān)鍵樞紐作用，著力投早、投小、投長期、投硬科技。綠色金融按照“先立后破”的原則完善綠色金融政策、市場和標(biāo)準(zhǔn)體系，豐富綠色金融工具，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持。普惠金融通過健全普惠金融機構(gòu)組織體系，優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，提升民營小微、鄉(xiāng)村振興、社會民生等領(lǐng)域的金融服務(wù)質(zhì)效。養(yǎng)老金融著力強化銀發(fā)經(jīng)濟金融支持，發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險體系，加強養(yǎng)老投資管理，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，支撐應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)。數(shù)字金融聚焦加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣，健全數(shù)字金融治理體系，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。

　　“作為‘五篇大文章’之首，科技金融的基本邏輯是基于各方的風(fēng)險偏好，協(xié)同構(gòu)建能夠全方位支持科技創(chuàng)新的生態(tài)系統(tǒng)。”清華大學(xué)國家金融研究院院長田軒表示，從金融體系來看，優(yōu)化科技金融“生態(tài)圈”需要大力發(fā)展多層次資本市場，提高直接融資比重。這包括持續(xù)提升發(fā)行上市制度對科技型企業(yè)的包容度、并購重組制度對上市公司發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的適配性以及持續(xù)壯大耐心資本等。

　　過去一年，我國出臺多項措施，推動普惠金融“量增、面擴、價降”。截至2024年末，普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%。2024年新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率降至4.9%，同比下降0.51個百分點，較5年前下降2.49個百分點。同時，普惠金融服務(wù)已經(jīng)覆蓋更廣泛的群體。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，普惠小微授信戶數(shù)超過6000萬戶，覆蓋約三分之一的經(jīng)營主體。

　　田軒建議，要引導(dǎo)市場機構(gòu)將資源向普惠金融服務(wù)傾斜，需在政策支持、市場機制設(shè)計、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、考核評價與激勵制度等方面發(fā)力。另外，要完善相關(guān)政策措施，通過提供稅收優(yōu)惠、財政補貼、風(fēng)險補償?shù)确绞?，激勵金融機構(gòu)和資本市場各方加大普惠金融參與力度。

　　深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革