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新華社北京3月7日電 題：更高效、更便捷、更安全——從全國兩會看數(shù)字金融如何賦能千行百業(yè)

中國經(jīng)濟信息社記者 劉玉龍、翟卓

數(shù)字金融正成為金融體系創(chuàng)新升級的強勁引擎，驅(qū)動著金融服務(wù)向更高效、更便捷、更安全的方向邁進。

5日提請十四屆全國人大三次會議審議的政府工作報告提出，加快完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，深化數(shù)據(jù)資源開發(fā)利用，促進和規(guī)范數(shù)據(jù)跨境流動。

全國兩會期間，多位代表委員和業(yè)內(nèi)人士提出，下一步，金融機構(gòu)應(yīng)以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，重塑數(shù)字金融服務(wù)模式。同時，監(jiān)管部門要進一步完善數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，健全金融管理和配套制度機制，提高金融消費者保護能力。

精準“輸血” 提升服務(wù)質(zhì)效

“現(xiàn)在公司飼料儲備充足，奶牛膘肥體壯，每天能產(chǎn)奶十來噸，這真得好好感謝農(nóng)行的‘牛臉識別’。”山東大牟牛農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司總經(jīng)理杜巖說，銀行員工通過手機拍照給牛進行身份認證，一上午就干完了以前打耳標要折騰三五天的活兒，給牛“刷臉”后，公司順利貸到了款。

杜巖口中的“牛臉識別”，是農(nóng)業(yè)銀行推出的數(shù)字化產(chǎn)品“智慧畜牧貸”。“通過AI技術(shù)精準認定畜禽活體抵押物，并進行遠程監(jiān)控管理，不僅解決了廣大養(yǎng)殖戶擔憂打耳標會影響奶牛產(chǎn)奶量的問題，更運用新技術(shù)破解了活體資產(chǎn)抵押難題。”農(nóng)業(yè)銀行山東省分行客戶經(jīng)理張卓說。

記者了解到，除活體資產(chǎn)變資金外，近年來數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資蓬勃發(fā)展，在精準“輸血”科創(chuàng)小微企業(yè)的同時，也推動數(shù)據(jù)要素價值全面釋放。

全國人大代表、廈門大學經(jīng)濟學院金融系教授潘越認為，數(shù)字金融賦能經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展不僅體現(xiàn)在提升金融服務(wù)效率與覆蓋面，還體現(xiàn)在優(yōu)化資源配置并加速產(chǎn)業(yè)升級、構(gòu)建多層次普惠金融服務(wù)體系、系統(tǒng)化提升風險防控能力等方面。

“憑借在深圳數(shù)據(jù)交易所上架的數(shù)據(jù)交易標的，我們成功獲得光大銀行1000萬元無質(zhì)押數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信貸款，打通了數(shù)據(jù)從資源到資產(chǎn)再到資本的轉(zhuǎn)化路徑。”深圳微言科技有限責任公司創(chuàng)始人兼CEO黃聰認為，隨著數(shù)據(jù)交易市場不斷成熟和評估標準逐漸統(tǒng)一，這一模式有望成為支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要引擎。

“公共數(shù)據(jù)正在越來越多的場景中為金融業(yè)務(wù)發(fā)揮關(guān)鍵作用。”建設(shè)銀行上海市分行數(shù)字金融部總經(jīng)理史唯白說，通過引入浦東新區(qū)數(shù)據(jù)局的“時空數(shù)據(jù)”評分結(jié)果及其集成的三方收單數(shù)據(jù)，該行對商戶經(jīng)營情況的判斷效率和準確度得到極大提高，雙方共同設(shè)計的“煙火貸”也得以擺脫傳統(tǒng)授信要“看報表”“看稅票”的掣肘，商戶貸款的可得性和審批額度均有所提升。

浙商銀行科技管理部總經(jīng)理董佳藝認為，作為金融“五篇大文章”的數(shù)字基座，以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動的數(shù)字金融，不僅能提升金融服務(wù)質(zhì)效，還能更好賦能金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

“部分銀行采用智能風控技術(shù)，將小微企業(yè)貸款審批時間從7天縮短至3分鐘，有效加快了資金流轉(zhuǎn)。”中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇說，大數(shù)據(jù)征信和AI信貸模型大幅提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

創(chuàng)新驅(qū)動 推動行業(yè)變革

“以前要跑很多次，才能辦完理賠咨詢、理賠報案、臨柜辦理、遞交資料這4件事，如今通過企微專線一對一服務(wù)，客戶可一次性體驗咨詢解答、理賠報案、資料上傳等服務(wù)，大部分客戶申請當天或次日即可賠款到賬。”中國人壽壽險重慶市分公司科技部總經(jīng)理曾潔說。

曾潔介紹，重慶分公司與醫(yī)保、醫(yī)療機構(gòu)等單位合作，強化醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)運用，讓數(shù)據(jù)多跑路、百姓少跑腿，客戶入院便提醒其報案，客戶出院后提供身份證件及領(lǐng)款賬號就能便捷理賠。

“借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，金融機構(gòu)能夠簡化流程，設(shè)計更加個性化、智能化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，讓客戶隨時隨地享受金融服務(wù)。”全國人大代表、清華大學國家金融研究院院長田軒建議，進一步加強數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和數(shù)據(jù)要素價值挖掘，給予金融機構(gòu)政策支持。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機構(gòu)適應(yīng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的必然選擇。這一趨勢從信息科技投入上可見一斑。上市公司年報顯示，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行信息科技資金投入逐年增加，2023年四大行金融科技投入總額接近1000億元，較2019年增長超70%。